Ипотека - Ипотечное кредитование в Италии

ЭТАПЫ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА В ИТАЛИИ ДЛЯ ИНОСТРАНЦЕВ

1. Предварительный анализ.
Первый шаг в предоставлении кредита требует предварительного анализа со стороны выбранного Вами Банка о возможности предоставления Вам кредита.

На данном этапе Банку должна быть представлена различная информация и документы, так называемая кредитная заявка, заполненная на итальянском языке, содержащая: личные данные, сумму годовых доходов заявителя, краткое описание и техническая характеристика выбранного объекта для ипотечного кредита. Перечень необходимых документов изменяется от банка к банку. Смотрите Мои услуги...

Поскольку обработка документации занимает некоторое временя, чтобы получить деньги понадобится в среднем от 15 до 40 дней с момента заполнения заявки.
На этом этапе банк отправляет своего инспектора для проведения технического осмотра объекта финансирования.

Сумма кредита, которая может быть получена от банка для финансирования проекта не может быть больше, чем 80% его оценочной стоимости от технической оценки кредитного инспектора.

Справочно:

Сумма кредита при покупке Вами готовой недвижимости, после принятия решения о его выдачи, перечисляется банком сразу на Ваш ссудный счёт. Обычно ссудный и расчетный счет соответствуют друг другу.
Если вы покупаете участок земли с проектом на застройку и с разрешением на строительство, выделенная Банком сумма ипотечного кредита будет перечислена Вам на момент начала строительства.

Ипотечный кредит в Италии может быть предоставлен Банком по необходимости: на приобретение готовой недвижимости, на строительство новой или реконструкцию вторичной.

2.Типы кредитов

Ипотечное кредитование в Италии в основном 3-х типов: с фиксированной процентной ставкой, плавающей ставкой, либо периодически переводимой от первоначальной фиксированной к плавающей процентной ставке (в зависимости от предпочтений клиента). Изменения по письменному запросу Клиента могут быть внесены в договор с Банком каждые 2-3-5 лет.

Другим важным элементом является срок возврата кредита. Продолжительность по договору может быть от среднесрочной до долгосрочной. Обычно банки предлагают ипотечные кредиты с длительностью от 5 до 40 лет.

3. Погашение кредитов
Заёмщик должен вернуть Банку сумму основного долга (капитал кредита) плюс проценты. Погашение производится  через оговоренные в  кредитном договоре периодические платежи, так называемые кредитные раты.

Кредитные раты могут быть ежемесячные, ежеквартальные и полугодовые. Раты состоят из доли основного долга по кредиту и части накопившихся процентов. Обычно первые пять лет после получения ипотечного кредита, большая часть рат (выплат по кредиту) составляет именно часть, подлежащих к выплате процентов. В Италии этот период называют амортизационным.

4. Получение денег по кредиту.
Обычно деньги по кредиту выдаются Банком в тот же день, сразу после  подписания и заверения у Нотариуса кредитного договора с Заёмщиком. Нотариус обязуется в последующие дни зарегистрировать закладную на имущество по ипотечному кредиту.

5. Расходы

* Обязательно. должна быть оформлена страховка от пожара и взрыва недвижимости, по которой заключается договор ипотеки. Данный договор страховки используется в качестве дополнительного обеспечения по ипотечному кредиту и оформляется в пользу Банка, выдающего кредит. Страховая сумма будет равна стоимости залога, то есть примерно рыночной стоимости недвижимости. Страховые выплаты обычно ежегодные и незначительные (примерно 20-50 Евро за год).

Необязательно. Также предлагаются другие пакеты страхования, например по наступлению инвалидности заёмщика, его смерти, потери работы, госпитализации и т.д.

* Нотариальные расходы по регистрации кредитного договора (не путать с нотариальной пошлиной, уплачиваемой в момент заключения договора купли-продажи). Подлежащая уплате сумма варьируется в зависимости от процентной доли за регистрацию ипотеки.
* Заменяющий налог 0,25% от суммы кредита. В случае, если покупаемая Вами недвижимость заявлена как Ваш первый дом в Италии, то есть Вы заявляете оффициально, что в течении ближайших 18 месяцев обязуетесь оформить регистрацию по данному адресу, и указать его как  Ваше постоянное место жительство в Италии.
* Стоимость рассмотрения со стороны Банка Вашей кредитной заявки и составления технической оценки объекта  ипотеки могут варьироваться в зависимости от банка. Обычно - это около 200 Евро.

Расходы на Нотариуса, расходы на банковское заключение по выдаче кредита и на техническую оценку ипотеки должны быть оплачены сразу. Все остальные расходы будут вычитаться из кредитных выплат.

Сумма основного долга может быть оплачена частично или полностью до наступления срока момента погашения по договору (например через 10 лет, а не через 20 лет по договору). В этом случае  Банк имеет право взыскать с Вас штраф (если это предусмотрено в кредитном договоре) в размере до 1% от оставшейся суммы основного долга (в соответствии с Федеральным Законом Итальянской Республики).